Navigora Tähdet-luottoluokitus käyttöopas

Navigora Tähdet-luottoluokitus antaa sinulle nopean yleiskuvan yrityksen taloudellisesta vakaudesta ja kyvystä hoitaa maksuvelvoitteensa.

Yritykset arvioidaan asteikolla 0–5 tähteä. Korkeammat pisteet osoittavat parempaa luottokelpoisuutta ja pienempää taloudellisten vaikeuksien riskiä. Luottoluokitus on tarkoitettu päätöksenteon tueksi, eivätkä ne korvaa kattavaa yritys- tai luottoarviointia.

Mitä tähdet tarkoittavat?

Pistemäärä	Luottokelpoisuus
5 tähteä	Erinomainen +
4,5 tähteä	Erinomaista
4 tähteä	Hyvä +
3,5 tähteä	Hyvä
3 tähteä	Tyydyttävä +
2,5 tähteä	Tyydyttävä
2 tähteä	Välttävä +
1,5 tähteä	Välttävä
1 tähti	Huono
0,5 tähteä	Erittäin huono
0 tähteä	Ei luottokelpoisuutta

Yritystä, jolla on korkea luottoluokitus, pidetään yleensä taloudellisesti vakaana, kun taas alhainen luottoluokitus voi viitata suurempaan riskiin maksuvaikeuksista.

Miten Tähdet-luottoluokitus lasketaan?

Luottoluokitus lasketaan automaattisesti yrityksen viimeisimpien saatavilla olevien taloudellisten tietojen perusteella. Samaa laskentamenetelmää sovelletaan kaikkiin vertailukelpoisiin yrityksiin.

Arvioinnissa tarkastellaan useita osa-alueita:

• Kannattavuus

• Vakavaraisuus

• Likviditeetti

• Taloudellinen tehokkuus

• Kasvu

• Yrityksen perustamisvuosi

Taloudellisia tunnuslukuja verrataan myös alan tyypillisiin tuloksiin. Tämä auttaa ottamaan huomioon eri toimialojen väliset erot, sillä terve taloudellinen rakenne voi näyttää erilaiselta rakennusalalla, vähittäiskaupassa tai asiantuntijapalveluissa.

Miten luottoluokitus lasketaan?

Myyntikohteiden luokittelu

Käytä luottoluokitusta tunnistaaksesi yritykset, joilla on todennäköisemmin taloudelliset mahdollisuudet ostaa tuotteesi tai palvelusi.

Hyvä luottoluokitus voi auttaa sinua asettamaan etusijalle taloudellisesti vakaat potentiaaliset asiakkaat, kun taas heikko luottoluokitus voi viitata siihen, että asiaa on syytä tutkia tarkemmin ennen kuin siihen panostetaan merkittäviä myyntiresursseja.

Arvioida asiakkaita ja yhteistyökumppaneita

Tarkista luottokelpoisuus ennen kuin tarjoat pitkiä maksuaikoja, solmit merkittävän sopimuksen tai aloitat uuden yhteistyösuhteen.

Luokitukseltaan heikompien yritysten osalta kannattaa ehkä:

• Tutki viimeisimmät tilinpäätökset

• Tarkista maksuihin liittyvät tiedot ja yrityksen muutostiedot

• Käytä lyhyempiä maksuehtoja

• Pyydä ennakkomaksua tai osamaksua

• Seuraa yritystä Navigora Radarin avulla

Suodata ja vertaa yrityksiä

Tähdet-luottoluokitusta voidaan käyttää hakukriteerinä ja vertailuperusteena Navigora-ohjelmistossa.

Voit esimerkiksi etsiä yrityksiä, jotka:

• Arvosanan on oltava vähintään 3,5 tähteä

• Toimiminen valitulla toimialalla

• Täytä liikevaihto- tai henkilöstömäärävaatimukset

• Sijaitsevat tietyllä markkina-alueella

Tämä helpottaa sellaisten potentiaalisten asiakkaiden luetteloiden laatimista, joissa yhdistyvät liiketoiminnallinen sopivuus ja taloudellinen luotettavuus.

Katso lukujen taakse

Tähdet-luottoluokitus tarjoaa hyödyllisen yhteenvedon, mutta sitä ei pidä tarkastella yksinään.

Laskelma perustuu pääasiassa viimeisimpiin saatavilla oleviin tilinpäätöksiin, joten raportointipäivän jälkeen tapahtuneet muutokset eivät välttämättä ole vielä otettu huomioon. Nuorella yrityksellä voi myös olla vain vähän tilinpäätöstietoja, vaikka sen nykyiset näkymät olisivatkin lupaavat.

Käykää tulos läpi yhdessä seuraavien kanssa:

• Viimeaikainen taloudellinen kehitys

• Maksulaiminlyönnit ja velkatiedot

• Yrityksen muutokset

• Kasvu ja kannattavuus

• Alan olosuhteet

• Nykyiset talousindikaattorit

Tee nopeampia ja paremmin perusteltuja päätöksiä

Navigora Tähdet-luottoluokitus auttaa sinua erottamaan nopeasti taloudellisesti vahvat yritykset niistä, jotka saattavat vaatia tarkempaa huomiota.

Käytä sitä potentiaalisten asiakkaiden priorisointiin, liikesuhteiden arviointiin ja taloudellisten riskien tunnistamiseen – mutta yhdistä se Navigorassa saatavilla oleviin laajempiin yritystietoihin ennen tärkeiden luotto- tai kumppanuuspäätösten tekemistä.