Näin arvioit yrityksen taloudellista tilaa Navigoran avulla
Yritys saattaa pintapuolisesti vaikuttaa lupaavalta. Sen verkkosivusto on viimeistelty, tiimi kasvaa ja ensimmäinen myyntikeskustelu sujui hyvin.
Ennen kuin myönnät luottoa, allekirjoitat sopimuksen tai käytät lisää aikaa, kannattaa kuitenkin tarkistaa yrityksen todellista taloudellista tilannetta.
Navigora kokoaa taloudelliset tiedot, riskindikaattorit ja viralliset yritystiedot yhteen ja muodostaa selkeän kokonaiskuvan yrityksestä. Tämän avulla voit arvioida, vaikuttaako yritys taloudellisesti vakaalta, missä mahdollisia riskejä saattaa olla ja onko yrityksen tilannetta syytä tarkastella tarkemmin.
Tässä on ohjeet yrityksen arviointiin vaihe vaiheelta.
1. Löydä sopiva yritys
Aloita etsimällä yritys nimen tai Y-tunnuksen perusteella.
Voit myös hakea sopivia yrityksiä useiden hakukriteerien avulla:
Toimiala ja sijainti
Liikevaihto ja yrityksen koko
Taloudellinen tulos
Luottoluokitus
Kasvu ja kannattavuus
Yrityksen perustamisvuosi
Tämä on hyödyllistä, kun sinulla ei vielä ole mielessä mitään tiettyä yritystä. Voit esimerkiksi etsiä taloudellisesti vakaita yrityksiä valitulta toimialalta ja alueelta sen sijaan, että kävisit läpi pitkän, suodattamattoman luettelon.
2. Tarkista yrityksen kokonaispistemäärä
Yrityksen luokitus antaa sinulle nopean yleiskuvan yrityksen taloudellisesta tilanteesta ja arvioidusta maksukyvyttömyysriskistä.
Navigora Luottoluokitus arvioi yrityksiä yhdenmukaisin perustein, jotka perustuvat taloudellisiin lukuihin, liiketoiminnan historiaan ja toimialan vertailutietoihin. Yksinkertainen 0–5-pisteasteikko auttaa sinua tunnistamaan yritykset, jotka vaikuttavat taloudellisesti vahvemmilta, sekä ne, jotka saattavat vaatia tarkempaa tarkastelua.
Pidä pistemäärää arvioinnin lähtökohtana eikä lopullisena päätöksenä. Korkea pistemäärä voi tukea alustavaa arvioitasi, kun taas heikompi pistemäärä osoittaa, mihin sinun kannattaa kiinnittää enemmän huomiota.
3. Tarkista suositeltu luottoraja
Seuraavaksi tarkastele yritykselle suositeltua luottorajaa.
Tämä arvio perustuu muun muassa yrityksen luokitukseen, maksukäyttäytymiseen, toiminnan kestoon ja liikevaihtoon. Sen avulla voit arvioida, kuinka suuren luottoriskin ottaminen on perusteltua tarjottaessa maksuehtoja tai aloitettaessa uutta liikesuhdetta.
Suositusta tulisi kuitenkin tarkastella suhteessa omaan luottokäytäntöönne, sopimuksen arvoon ja riskinsietokykyynne.
4. Selvitä maksuihin ja säännösten noudattamiseen liittyvät riskit
Hyvään taloudelliseen arviointiin tulisi sisältyä muutakin kuin liikevaihto ja voitto.
Navigora auttaa sinua tarkastelemaan saatavilla olevia tietoja, jotka liittyvät:
Maksuhäiriöt
Verovelka
Yritysrekisterin tila
Oikeudenkäynnit
Maksukäyttäytyminen
Nämä tiedot voivat paljastaa riskejä, joita ei välittömästi näy tavallisissa tilinpäätöksissä.
Yksi merkintä ei aina tarkoita, että yritystä tulisi hylätä. Merkintöjen määrä, ajankohta ja kokonaisuus ratkaisevat. Toistuvat tai äskettäiset ongelmat voivat olla peruste tiukemmille maksuehdoille, pienempiin sopimuksiin tai lisäneuvotteluihin asiakkaan kanssa.
5. Tarkastele tilinpäätöstä
Älä tarkastele vain yksittäisiä tunnuslukuja, vaan tarkastele yrityksen taloudellista kehitystä useiden vuosien ajalta.
Kiinnitä erityistä huomiota seuraaviin seikkoihin:
Liikevaihdon kehitys
Liikevoitto ja kannattavuus
Vakavaraisuus
Likviditeetti
Tehokkuus
Henkilöstömäärä
Yksi vahva vuosi voi olla hyvä merkki, mutta trendi antaa usein enemmän tietoa. Kasvaako liikevaihto tasaisesti? Paraneeko kannattavuus sen myötä? Onko yrityksellä riittävästi maksuvalmiutta lyhytaikaisten velvoitteidensa hoitamiseen?
Navigora esittää avainluvut yhdessä paikassa, mikä helpottaa eri ajanjaksojen vertailua ilman, että tietoja tarvitsee kerätä useista lähteistä.
6. Tarkista yrityksen keskeiset muutokset
Tilinpäätös kuvaa jo tapahtuneita asioita. Yrityksen viimeaikaiset tapahtumat voivat auttaa selittämään, mitä saattaa tapahtua seuraavaksi.
Kiinnitä huomiota esimerkiksi seuraaviin muutoksiin:
Uudet päätöksentekijät
Uudelleenjärjestely
Omistussuhteiden muutokset
Nopea kasvu tai supistuminen
Julkiset hankinnat
Muita merkittäviä liiketoiminnan kehityskulkuja
Nämä tapahtumat voivat vaikuttaa sekä riskeihin että liiketoimintamahdollisuuksiin. Johtokunnan vaihdos voi avata uusia myyntimahdollisuuksia, kun taas organisaation uudelleenjärjestely voi edellyttää varovaisempaa lähestymistapaa.
Navigora Tutkan avulla voit jatkaa valittujen yritysten seurantaa ja saada ilmoituksia, kun yrityksessä tapahtuu olennaisia muutoksia.
7. Tee päätös tilanteen mukaan
Yritysarvioinnin tarkoituksena ei ole pelkästään luokitella yritystä ”hyväksi” tai ”huonoksi”.
Todellinen kysymys on, miten yrityksen tilanne vaikuttaa juuri siihen päätökseen, jota olet tekemässä.
Arvoltaan suuri sopimus, johon liittyy pitkät maksuehdot, vaatii eri tasoista tarkastelua kuin pieni kokeiluostos. Heikompi taloudellinen indikaattori voi johtaa ennakkomaksuun sen sijaan, että liiketoimintamahdollisuus hylättäisiin kokonaan.
Navigora tarjoaa myynti-, talous- ja liiketoimintatiimeille yhteisen näkymän yrityksestä. Tämän ansiosta on helpompi tasapainottaa liiketoiminnallista potentiaalia ja taloudellista riskiä sekä valita seuraava toimenpide oletusten sijaan todellisiin tietoihin perustuen.
Tunnista mahdollisuudet. Ymmärrä riskit.
Navigora kokoaa yritysten taloudelliset tiedot, luokitukset, riskitiedot, viralliset tiedot ja liiketoimintasignaalit yhteen selkeään näkymään.